Вопрос - ответ

Актуальное

Как уплачивать взносы из-за границы?

На сегодняшний день уплачивать взносы из-за границы не предоставляется возможным. Как только ситуация изменится, мы обязательно сразу сообщим - разместим данную информацию на сайте, в социальных сетях и в нашем телеграм-канале.

Возможно ли, что по действующим валютным договорам выплата по окончании срока страхования будет только в белорусских рублях?

Сейчас Стравита выполняет все свои обязательства в полном объеме и осуществляет выплаты по валютным договорам в валюте.

Возможно ли, что накопления по окончании срока действия договора будут «заморожены» и не возвращены? Какие гарантии?

На сегодняшний день Стравита полностью выполняет свои обязательства по договорам страхования. Страховые выплаты Стравиты гарантированы государством (часть 11 п. 2 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530).

Не проходит онлайн-оплата на сайте через ASSIST для договоров, заключенных в валюте.

На сегодняшний день со стороны Стравиты данный сервис работает. Если оплата не проходит, то Вам необходимо обратиться в обслуживающий вас банк. Оплату можно произвести лично (с паспортом и договором страхования) в банке.

Как оплатить страховой взнос по валютным договорам, если на данный момент банком онлайн-операция запрещена, а в кассах банков нет валюты.

На сегодняшний день ограничений по валюте нет, валюта имеется в банках страны. Вы можете лично обратиться в ОАО «Белинвестбанк» или ОАО «АСБ Беларусбанк» с паспортом и договором страхования и произвести оплату взноса. Код платежа: 43801.п

Можно ли приостановить оплату по договору в валюте (обнулить)?

Вы можете написать заявление на изменение условий договора страхования. Установить размер страхового взноса равный "0". При этом страховая сумма по страховому случаю "Достижение возраста"(накопительная часть) пересчитается, исходя из уплаченных вами взносов, рисковые страховые случаи прекращают своё действие, договор будет считаться полностью оплаченным. Для внесения данных изменений договор страхования будет переведен на новую редакцию Правил.

Перевод договора страхования на новую редакцию Правил влечет за собой:

  • изменение параметров нормы доходности и нагрузки, действующих на дату внесения изменений;
  • перевод договора страхования на эквивалент (с установлением валюты уплаты белорусский рубль). В этом случае выплата страхового обеспечения производится в белорусских рублях по официальному курсу, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте страхования на день совершения операции.

Налоговые льготы

Имеет ли право физическое лицо, которое получает доходы из-за рубежа и платит подоходный налог с этих доходов, применить социальный налоговый вычет?

Рассмотрим пример:

Физическое лицо заключило договор страхования жизни с Государственным предприятием «Стравита» сроком на 5 лет. Данное физическое лицо не работает (ни по основному месту работы, ни по гражданско-правовому договору). При этом получает доходы из-за рубежа, и платит подоходный налог в отношении полученных доходов раз в год при подаче налоговой декларации.

Согласно нормам части первой подпункта 1.2 пункта 1 статьи 210 НК, при определении размера налоговой базы подоходного налога с физических лиц (далее – подоходный налог) в соответствии с пунктом 3 статьи 199 НК, плательщик имеет право на получение социального налогового вычета в сумме, уплаченной плательщиком страховым организациям Республики Беларусь в качестве страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни, заключенным на срок не менее трех лет.  

С учетом пункта 1 статьи 17 НК, пункта 2 статьи 210 НК, подпункта 1.2 пункта 1 статьи 219 НК, пункта 1 статьи 222 НК, физические лица –налоговые резиденты Республики Беларусь, получающие доход от источников за пределами Республики Беларусь, подлежащий налогообложению подоходным налогом с физических лиц, вправе воспользоваться социальным налоговым вычетом, установленным подпунктом 2.1 пункта 1 статьи 210 НК по окончании налогового периода, при подаче налоговой декларации (расчета) по подоходному налогу с физических лиц.

Могу ли я получить социальный налоговый вычет по взносам, уплаченным за своих родственников?

Социальный вычет на страхование предоставляется согласно подп. 1.2 ст. 210 НК в сумме:

  • уплаченной физическим лицом в качестве страховых взносов страховой организации;
  • возмещенной налоговому агенту, который перечислил за физическое лицо страховой организации страховые взносы.

Лица, состоящие в отношениях близкого родства с физическими лицами, заключившими договоры страхования (их подопечные, бывшие подопечные), могут воспользоваться вычетом в сумме уплаченных ими страховых взносов по таким договорам (ч. 3 подп. 1.2 ст. 210 НК). К близким родственникам относятся родители (усыновители, удочерители), дети (в том числе усыновленные, удочеренные), родные братья и сестры, дед, бабка, внуки, прадед, прабабка, правнуки, супруги (абз. 3 ч. 2 ст. 195 НК).

С 2021 г. лица, состоящие в отношениях близкого родства с физлицами, заключившими вышеуказанные договоры страхования, а также их подопечные, в том числе бывшие подопечные, достигшие восемнадцатилетнего возраста, имеют право на получение социального вычета, если они уплачивали страховые взносы по таким договорам (ч. 3 подп. 1.2 ст. 210 НК).

В то же время, согласно правилам Государственного предприятия «Стравита», страховой взнос – сумма денежных средств, подлежащая уплате Страхователем Страховщику за страхование в порядке, размере и сроки, определенные договором страхования в соответствии с настоящими Правилами.
СТРАХОВАТЕЛЬ обязан уплатить страховой взнос (уплачивать периодические части страхового взноса) в размере и порядке, предусмотренных договором страхования.

Как мне получить социальный налоговый вычет, если я нахожусь в декретном отпуске и не получаю заработную плату?

Рассмотрим данную ситуацию на примере. Так как с 2021 года изменилось налоговое законодательство, пример разделим на 2 периода.

До 2021 года

Гражданка заключила в 2020 г. со страховой организацией Республики Беларусь договор добровольного страхования жизни в свою пользу и уплачивалп по этому договору страхования с февраля 2020 г. страховые взносы. При этом на протяжении всего 2020 г. гражданка находилась в организации по месту основной работы в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет, в связи с чем доходов, облагаемых подоходным налогом, не получала и поэтому не могла использовать социальный налоговый вычет по суммам страховых взносов, уплаченным по вышеуказанному договору страхования.

С учетом положений пункта 6 статьи 165 Налогового кодекса (действующего до 01.01.2021) в рассматриваемом примере право на применение социального налогового вычета по суммам страховых взносов, уплаченным в 2020 г., гражданка не утратила и может использовать указанный вычет как переходящий остаток неиспользованного налогового вычета в последующих календарных периодах (например, при выходе из декретного отпуска по месту основной работы).

С 2021 года

С 2021 г. лица, состоящие в отношениях близкого родства с физлицами, заключившими вышеуказанные договоры страхования, а также их подопечные, в том числе бывшие подопечные, достигшие восемнадцатилетнего возраста, имеют право на получение социального вычета, если они уплачивали страховые взносы по таким договорам (ч. 3 подп. 1.2 ст. 210 НК).

В то же время, согласно правилам Государственного предприятия «Стравита», страховой взнос – сумма денежных средств, подлежащая уплате Страхователем Страховщику за страхование в порядке, размере и сроки, определенные договором страхования в соответствии с настоящими Правилами.

СТРАХОВАТЕЛЬ обязан уплатить страховой взнос (уплачивать периодические части страхового взноса) в размере и порядке, предусмотренных договором страхования.

Переносится ли на следующий год сумма неиспользованного вычета в размере большем, чем установлено на текущий год?

Да, при соблюдении определенных условий.

Например, физическое лицо в январе 2018 г. заключило со страховой организацией Республики Беларусь договор добровольного страхования дополнительной пенсии сроком на 20 лет и уплатило 15 января 2018 г. по данному договору страхования единовременно за весь календарный год страховой взнос в сумме 4000 руб.

В рассматриваемой ситуации, несмотря на то, что физическим лицом в 2018 г. фактически было уплачено 4000 руб. в качестве страховых взносов по договору добровольного страхования дополнительной пенсии, воспользоваться социальным налоговым вычетом на страхование по таким расходам оно может в сумме не более 3164 руб.

Превышение фактически уплаченной в 2018 г. суммы страховых взносов над установленным законодательством пределом в размере 836 руб. (4000 руб. - 3164 руб.) на следующий календарный год (на 2019 г.) не переносится.

С 2019 г. социальный налоговый вычет в отношении расходов по договорам добровольного страхования предоставляется в сумме фактически понесенных расходов на уплату страховых взносов без ограничения размера такого вычета.

Как мне получить налоговый вычет за 2013–2017 годы в 2018 году?

Рассмотрим на примере порядок предоставления социального налогового вычета за прошлые налоговые периоды.

Физическое лицо заключило 1 октября 2013 г. с белорусской страховой организацией договор добровольного страхования жизни сроком на 23 года.

В период с октября 2013 г. по февраль 2018 г. физическое лицо уплатило в качестве страховых взносов по данному договору страхования (с учетом деноминации) 4489 руб., в том числе: за 2013 г. – 523 руб., за 2014 г. – 611 руб., за 2015 г. – 1700 руб., за 2016 г. – 430 руб., за 2017 г. – 575 руб., за 2018 г. – 650 руб.

О своем праве на применение социального налогового вычета по суммам страховых взносов, уплаченным по данному договору страхования, физическому лицу стало известно только в марте текущего года.

Рассмотрим исходя из условий данного примера, в каком размере может быть предоставлен физическому лицу социальный налоговый вычет по расходам на страхование в организации, которая является для него местом основной работы, с марта 2018 г. с учетом установленного законодательством ежегодного предела по применению данного вычета и возможности переноса неиспользованного остатка вычета на последующие календарные годы.

Для этого определим за каждый календарный год сумму переходящего остатка неиспользованного социального налогового вычета, на применение которого имеет право физическое лицо. Для удобства расчет представим в виде таблицы.

Год Сумма страховых взносов, фактически уплаченных физическим лицом, руб. Установленный подпунктом 1.2 пункта 1 статьи 165 Налогового кодекса предел применения социального налогового вычета в соответствующем календарном году, руб. Остаток неиспользованного налогового вычета, переходящий на следующий календарный год (в размере фактически уплаченной суммы страховых взносов, но не более установленного законодательством предела), руб.
2013 523 1000 523
2014 611 1200 611
2015 1700 1600 1600
2016 430 1813 430
2017 575 2874 575
2018 650 3164 650
Итого: 4489   4389

Как следует из данных вышеприведенной таблицы, сумма социального налогового вычета по расходам на страхование, на применение которой физическое лицо имеет право, по состоянию на 1 марта 2018 г. составляет 4389 руб., из которой неиспользованная сумма вычета за предыдущие календарные годы составляет 3739 руб. (за 2013 г. – 523 руб., за 2014 г. – 611 руб., за 2015 г. – 1600 руб., за 2016 г. – 430 руб., за 2017 г. – 575 руб.) и страховые взносы за текущий календарный год – 650 руб.

Учитывая, что предельная сумма социального налогового вычета, установленного подпунктом 1.2 пункта 1 статьи 165 Налогового кодекса, которую вправе применить физическое лицо по расходам на страхование в 2018 г., составляет 3164 руб., в рассматриваемом примере в текущем году в организации по месту основной работы начиная с доходов, начисленных за март 2018 г., физическое лицо имеет право на получение социального налогового вычета, не использованного в 2013–2016 гг., в сумме 3164 руб. (523 руб. + 611 руб. + 1600 руб. + 430 руб.) и в размере, не превышающем установленный законодательством предел.

Сумма вычета 1225 руб. (4389 руб. - 3164 руб.), превышающая данный предел, на применение которой физическое лицо имеет право, переносится на следующий календарный год (на 2019 г.) до полного ее использования.

Страховой взнос

Как/где распечатать чек онлайн оплаты через ASSIST?

Подтверждение оплаты страхового взноса (чек) отправляется на электронный адрес, указанный Вами при совершении операции.

Вчера оплачивал страховой взнос в банке, но не вижу взнос на лицевом счете

Информация о страховых взносах, уплаченных через банк, отображается в личном кабинете клиента в течение 3–5 рабочих дней с момента оплаты.

Не проходит онлайн оплата валютного взноса

Онлайн оплата договоров страхования в иностранной валюте осуществляется на сайте компании через платежную систему ASSIST.

К оплате принимаются банковские платежные карточки платежных систем Visa International, MasterCard и Белкарт всех классов и банков. Мы рекомендуем обратиться в банк, выпустивший карточку, чтобы удостовериться в том, что ваша карточка может быть использована для платежей в сети интернет, т.к. при совершении платежа в системе ASSIST Вам необходимо использовать дополнительный пароль безопасности (3-D Secure).

Не получается оплатить валютный взнос в ЕРИП

Обращаем Ваше внимание, что оплата в интернет-банкинге осуществляется через систему «Расчет» (ЕРИП). Данная система используется только для расчетов в белорусских рублях.

Где можно увидеть всю информацию об уплаченных взносах?

Просматривать график уже уплаченных страховых взносов, а также отслеживать плановые и просроченные взносы по договорам страхования можно в личном кабинете.

Код платежа при оплате очередных взносов через банк

В случае оплаты очередных взносов по договорам страхования жизни и дополнительной пенсии через отделения банков с 1 августа 2022 года необходимо сообщать специалисту банка код платежа: 43801

Код платежа: 43801 /Страховые взносы, связанные со страхованием жизни /Страховые взносы по видам страхования, относящимся к страхованию жизни 

Личный кабинет

Какой функционал предусмотрен в личном кабинете?

В новом личном кабинете клиента вы можете:

  • заключить договор страхования жизни или дополнительной пенсии;
  • просмотреть всю необходимую информацию о заключенных договорах страхования: статус договора страхования на данный момент, перечень застрахованных рисков, страховые суммы и ваши накопления, произведённые выплаты, а также скачать или распечатать выписку из лицевого счёта;
  • отслеживать в режиме реального времени доходность по договору страхования и размер накопленной суммы;
  • отслеживать плановые и просроченные взносы по договорам страхования, а также просматривать график уже уплаченных страховых взносов;
  • уплатить страховой взнос online;
  • оформить заявление на выплату, а также отслеживать в режиме реального времени статус текущей выплаты.

 

Как заключить договор страхования онлайн?

  1. Пройдите регистрацию в личном кабинете и/или авторизуйтесь, если у вас уже есть логин и пароль.
  2. Нажмите "Заключить договор онлайн" и выберите программу страхования.
  3. Определите на основании чего у вас будет расчет: от взноса - вы сразу указываете сколько готовы периодически уплачивать, или от суммы накопления - указываете сумму, которую хотите накопить.
  4. Выберите условия договора страхования (периодичность уплаты, страховые случаи, срок, размер страхового взноса / размер суммы, которую вы хотите накопить).
  5. Ответьте на вопросы и проверьте указанные сведения.
  6. Получите информацию об оплате.
  7. Для завершения процесса заключения договора вам необходимо уплатить взнос до 23.59 текущего дня.

Как зарегистрироваться в новом личном кабинете?

Для работы в новом личном кабинете нужно обязательно пройти регистрацию (даже если Вы были зарегистрированы в старом кабинете):

  • Перейдите по ссылке «Еще не зарегистрированы?»

Если Вы зарегистрированы в МСИ:

  1. Пройдите аутентификацию: введите идентификационный номер, № телефона, пароль и нажмите кнопку «войти».
  2. Задайте логин и пароль для личного кабинета Стравита.
  3. Выберите «Войти по логину и паролю» или «Войти через МСИ».
  4. Введите SMS-код, который придет Вам на телефон.

Если Вы не зарегистрированы в МСИ или не знаете, зарегистрированы или нет:

  1. Нажмите кнопку «Регистрация».
  2. Введите необходимые данные.
  3. Нажмите кнопку «Зарегистрироваться» (если вы были зарегистрированы ранее, то система об этом сообщит).
  4. На странице аутентификации в МСИ введите еще раз идентификационный номер (или № телефона) и пароль.
  5. Задайте логин и пароль для личного кабинета Стравита.
  6. Выберите «Войти по логину и паролю» или «Войти через МСИ».
  7. Введите SMS-код, который придет Вам на телефон.

Страховой случай

Что относится к страховому случаю "вред здоровью"?

Страховым случаем «вред здоровью» может быть признано травматическое повреждение, если оно:

  • получено в течение срока страхования;
  • содержится в перечне травматических повреждений (Приложение к Правилам страхования);
  • не было получено при обстоятельствах, исключающих признание случая страховым;
  • срок его лечения составляет не менее 4-х дней.

Лечение – это комплекс обязательных, назначенных и проводимых медицинских мероприятий, направленных на восстановление здоровья Застрахованного лица, нарушенных функций его органов и тканей и (или) на восстановление его трудоспособности.

Сроки проведения реабилитационных и профилактических мероприятий (санаторно-курортное лечение; ревакцинация; процедуры, врачебные рекомендации, выполняемые после восстановления трудоспособности, обработка поверхностных травм антисептиками и т.п.) в сроки лечения не входят.

Я застрахован предприятием. Недавно мне был поставлен диагноз – катаракта, назначены операции по замене хрусталиков. Может ли страховка покрыть оплату (всю или часть) данной операции и приобретения хрусталиков?

Катаракта — это болезнь глаз, которая обусловлена полным или частичным помутнением вещества или капсулы хрусталика, в результате чего происходит снижение остроты зрения до его полной потери.

Диагностированная у Вас катаракта обоих глаз является заболеванием, а не травмой, соответственно, отсутствует в перечне травматических повреждений (Приложение 1 к Правилам) и по условиям договора страхования не является страховым случаем «вред здоровью».

Нарушение анатомической целостности или физиологических функций органов, тканей возникшее в результате хирургического вмешательства (операции), также не является страховым случаем «вред здоровью».

Заключение договора страхования

Как заключить договор страхования?

Договор страхования можно заключить:

  • онлайн
  1. Пройдите регистрацию в личном кабинете и/или авторизуйтесь, если у вас уже есть логин и пароль.
  2. Нажмите "Заключить договор онлайн" и выберите программу страхования.
  3. Определите на основании чего у вас будет расчет: от взноса - вы сразу указываете сколько готовы периодически уплачивать, или от суммы накопления - указываете сумму, которую хотите накопить.
  4. Выберите условия договора страхования (периодичность уплаты, страховые случаи, срок, размер страхового взноса / размер суммы, которую вы хотите накопить).
  5. Ответьте на вопросы и проверьте указанные сведения.
  6. Получите информацию об оплате.
  7. Для завершения процесса заключения договора вам необходимо уплатить взнос до 23.59 текущего дня.
  • оффлайн
  1. Пригласите консультанта, отправьте заявку или зайдите в любой офис компании.
  2. Предъявите специалисту (консультанту) паспорт Страхователя (кто заключает договор) и паспорт Застрахованного лица (кого страхуют).
  3. Заполните заявление и заявление-анкету о состоянии здоровья Застрахованного лица по форме, установленной Государственным предприятием «Стравита»
  4. После получения окончательного расчета программы и регистрации заявления на страхование оплатите страховой взнос любым удобным способом.

Договор страхования оформляется после предоставления вышеназванных документов и поступления первой части страхового взноса на расчетный счет Государственного предприятия «Стравита».

В каких случаях проводится обязательная оценка риска?

Оценка риска проводится по рисковым страховым случаям,  предусмотренным правилами страхования:

  • смерть/ смерть от несчастного случая
  • инвалидность/ инвалидность от несчастного случая
  • вред здоровью
  • критическое заболевание
  • временная нетрудоспособность/ временная нетрудоспособность от несчастного случая

 

В каких случаях необходимо предоставлять выписку о перенесенных заболеваниях?

Выписка предоставляется при принятии на страхование лица, достигшего возраста 50 лет, по рисковым страховым случаям,  а также по требованию  специалиста сектора андеррайтинга.

В каких случаях может быть отказано в принятии на страхование по рисковым страховым случаям?

В случаях предусмотренных правилами страхования, а также с учетом медицинских и профессиональных факторов, существенно влияющих на повышение вероятности наступления страхового случая.

Как внести изменения в договор страхования?

Для внесения изменений в договор страхования Вам необходимо обратиться в компанию с соответствующим заявлением.

Заполненное заявление и/или заявление-анкету необходимо направить почтой либо представить лично в любой офис Государственного предприятия «Стравита».

Выплата страхового обеспечения

Через какое время после окончания срока страхования я могу обратиться в офис за выплатой?

Вы можете обратиться с заявлением о выплате страхового обеспечения на следующий рабочий день после наступления страхового случая, предусмотренного договором, но не позднее 60 дней со дня наступления такого случая.

Какую сумму мне выплатят по истечении срока страхования?

После окончания срока страхования выгодоприобретателю на основании его заявления выплачивается сумма денежных средств в размере лимита ответственности, установленного по страховому случаю «достижение возраста», и страхового бонуса, начисленного в течение срока страхования.

Актуальная информация об установленных лимитах ответственности по договору и  состоянии вашего лицевого счёта доступна в личном кабинете.

Какое заявление необходимо заполнить для получения накопленной суммы? Можно ли сделать это онлайн?

Форму заявления и перечень необходимых документов для получения выплаты страхового обеспечения Вы можете найти в разделе «Наступил страховой случай».

Заявление о выплате страхового обеспечения можно отправить почтой или представить лично в любой офис Государственного предприятия «Стравита» на бумажном носителе, а также отправить online через наш сайт или посредством личного кабинета клиента.

Как начисляется страховая выплата по травме?

Размер страхового обеспечения по страховому случаю «вред здоровью» определяется в процентах от лимита ответственности по данному страховому случаю в зависимости от вида травмы и степени причинённого вреда здоровью согласно Таблице травм (приложение к Правилам страхования)

Где можно посмотреть суммы произведенных выплат?

Суммы произведенных выплат Вы можете посмотреть в личном кабинете (раздел «Выплаты») или обратиться в любой офис Государственного предприятия «Стравита» с заявлением о предоставлении справки о произведенных выплатах.

Дополнительное накопительное пенсионное страхование (Указ от 27.09.2021 №367)

Как будет работать механизм страхования?

Суть заключается в софинансировании работодателем пенсионных накоплений гражданина на сумму, равную его платежам по договору страхования, но не более 3% от заработной платы (дохода) работника. По желанию работника, размер самостоятельных взносов может быть увеличен до 10% от его заработной платы (дохода).

Взнос работника, % Взнос нанимателя, % Итого размер взноса, %
1 1 2
2 2 4
3 3 6
4 3 7
5 3 8
... 3 ...
10 3 13

Взносы начисляются и накапливаются на персональном счете, в отличие от Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты. Впоследствии данные средства размещаются на рыночных условиях в депозиты, ценные бумаги. Это позволяет защитить средства граждан от инфляции.

Норма доходности по договору дополнительного накопительного пенсионного страхования устанавливается в размере ставки рефинансирования Национального банка, действующей в соответствующем периоде срока страхования. Порядок начисления и распределения дополнительной доходности (страхового бонуса) будет устанавливаться страховщиком по согласованию с Министерством финансов.

Что нужно сделать, чтобы вступить в программу?

Заключить договор страхования может работающий гражданин, которому до достижения пенсионного возраста остается не менее 3 лет и за которого уплачиваются взносы в ФСЗН. Наниматель не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства. 

С 1 октября 2022 года можно будет посетить офис Стравиты или заполнить заявление о страховании онлайн на сайте компании. Необходимо будет указать:

  • размер собственных отчислений: от 1 до 10% от заработной платы;
  • срок выплаты (получения) дополнительной пенсии: в течение 5 или 10 лет;
  • информацию о нанимателе.

После заключения договора страхования необходимо представить нанимателю копию этого документа, а также написать заявление на удержание страхового взноса из заработной платы.

Далее вся ответственность за расчеты и перечисления лежит на нанимателе. Уплата производится путем удержания нанимателем из заработной платы страхователя и перечисления на счет Стравиты определенного в договоре страхования процента ежемесячно. 

Что в программе добровольного страхования означает механизм государственного софинансирования?

Работодатель каждый месяц направляет в ФСЗН сумму в размере 28% от заработной платы работника.

После вступления в силу Указа №367, если работник заключил договор о дополнительном накопительном пенсионном страховании и, допустим, решил отдавать 3% от зарплаты, в ФСЗН работодатель направит 25%, а на именной счет работника в страховой компании — 3%, соразмерно взносу работника.

Государство, конечно, недополучает — появляются выпадающие доходы. Они (в зависимости от потребности) станут возмещаться за счет республиканского бюджета, когда работник, за которого часть взносов работодатель направляет на именной счет, оформит себе обычную пенсию в пенсионной системе. Рассчитываться она будет по тем же нормам, что и всем остальным. В этом и заключается государственное софинансирование.

В каких случаях Стравита может отказать в заключении договора страхования по новой программе?

В программе не могут участвовать:

  • индивидуальные предприниматели и самозанятые;
  • работники, у которых работодатель находится в процессе ликвидации или банкротства;
  • не работающие граждане;
  • граждане, которым до достижения общеустановленного пенсионного возраста остается менее трех лет;
  • граждане, за которых не уплачиваются взносы в ФСЗН.

Возможно ли вносить изменения в условия договора?

В период накопления участник программы раз в год может вносить коррективы в выбранный им тариф и изменять процент своих отчислений на лицевой счет.

Кто-то начнет с программы «3+3», когда 3% от своей зарплаты перечисляет страхователь, а 3% – работодатель. На каком-то этапе он может обратиться в страховую компанию и увеличить размер отчислений. Или наоборот, если изначально был выбран более высокий тариф, то в случае снижения уровня доходов его можно уменьшить.

Можно ли получать зарплату в рублях, а копить — в долларах?

Накопления на «вторую пенсию» и выплаты производятся в белорусских рублях.

Какие налоговые преимущества получают работник и работодатель?

Для привлекательности и развития вводимого вида страхования для работника и работодателя сохраняются действующие налоговые преференции для добровольного пенсионного страхования.

Для юридических лиц, заключивших договор пенсионного страхования в пользу работников, предусмотрены следующие льготы:

  • Страховые взносы включаются в состав затрат по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг), учитываемых при налогообложении.
  • На сумму страховых взносов не начисляются взносы по государственному социальному страхованию в Фонд социальной защиты населения и Белгосстрах.
  • Страховые платежи по договорам страхования в пользу работников не отражаются в составе фонда заработной платы.

При этом для работодателя снижается размер обязательного страхового взноса на пенсионное страхование на величину страхового взноса за счет средств работодателя:

28% - размер страхового взноса = обязательный страховой взнос на пенсионное страхование

Для работников:

  • Физическое лицо, заключившее договор пенсионного страхования, вправе получить налоговый вычет на сумму уплаченных страховых взносов.

Какие гарантии предоставляются по возврату накопленных средств?

Государство регламентирует размещение денежных средств страховщика в государственных банках и ценных бумагах Министерства финансов и Банка развития; гарантирует страховые выплаты, если договоры страхования заключены с государственными страховыми организациями.

Для защиты интересов граждан на случай невыполнения своих обязательств страховые организации создают гарантийные фонды, средства которых перечисляют в республиканский бюджет. Эти средства имеют целевое назначение и выделяются страховщику по решению Президента Республики Беларусь, если страховщик не может выполнить свои обязательства.

При прекращении договора дополнительного накопительного пенсионного страхования в случае смерти или инвалидности страхователя выплачивается выкупная сумма в размере суммы фактически уплаченных страховых взносов за вычетом расходов на ведение дела, увеличенная на величину дохода (норма доходности и страховой бонус). 

Предусмотрено ли наследование накопительной пенсии?

В случае, если страхователь не дожил до пенсионного возраста, то наследникам выплачивается накопленная сумма, включая доходность и бонус, за вычетом расходов страховщика.
Накопления по страхованию дополнительной пенсии наследуются по закону. Кроме этого, вы можете оформить завещание с указанием, кто будет вправе получить средства после смерти. В качестве наследника можно рассматривать как физическое, так и юридическое лицо.
Также если человек вышел на пенсию, но через какое-то время ушел из жизни, всё, что причитается ему по договору, наследники также получат.

 

Можно ли прервать договор, забрать деньги раньше наступления пенсионного возраста?

Если прекратить уплату страхового взноса, то накопленная к этому периоду сумма замораживается, однако на нее продолжает начисляться доходность и бонус, но получить ее можно только при достижении общеустановленного пенсионного возраста или при наступлении неблагоприятных событий, например, в случае установления инвалидности I или II группы.

В случае досрочного выхода на пенсию сможет ли гражданин воспользоваться накоплениями?

Выплата производится только после достижения общеустановленного пенсионного возраста.

Что делать со взносами, если остался без работы?

Если человек, заключивший договор страхования, по каким-то причинам стал безработным, то уплата страховых взносов приостанавливается.

Когда ситуация с трудоустройством разрешится, нужно написать заявление о возобновлении уплаты страховых взносов.

Как быть, если зарплата снизилась и не хватает денег на взносы?

В такой ситуации нужно подать письменное заявление страховщику и выбрать другой страховой тариф. Если говорить просто — пересмотреть размер страховых взносов. Но сделать это можно только один раз в год.
Также в любой момент можно как прекратить уплату взносов, так и возобновить — по письменному заявлению.

Как поступить с договором в случае смены места работы?

Если страхователь поменял работу, ему достаточно уведомить Стравиту о смене работодателя. А также предъявить новому работодателю договор, который заключен ранее.

Далее отчислениями на лицевой счет страхователя будет заниматься действующий работодатель.

Какие возможности по дополнительному накоплению на пенсию есть у категорий граждан, которые не могут участвовать в новых программах? Например, для индивидуальных предпринимателей, самозанятых

Они могут обратиться напрямую в Стравиту и заключить договор страхования по действующим программам накопления на «вторую» пенсию.

Что будет с 1 октября 2022 года с действующими договорами накопления на «вторую» пенсию в Стравите?

Заключенные договоры страхования продолжат свое действие до полного исполнения данных обязательств. 
Работающий гражданин, у которого есть действующий договор добровольного страхования дополнительной пенсии, вправе обратиться в Стравиту для расторжения такого договора с направлением денежных средств, имеющихся на его именном лицевом счете, на новую программу.

Как формируется доходность по договорам (программам) сейчас?

Страховые взносы, которые накапливаются по договору, увеличиваются за счет начисляемых на них гарантированных процентов. Стравита инвестирует полученные взносы в надежные финансовые инструменты (государственные ценные бумаги и депозиты в государственных банках). Благодаря этому компания имеет возможность дополнительно к гарантированной доходности начислять страховой бонус, при этом капитал застрахованного лица растет. Таким образом, накопления защищены от инфляции.

В 2021 году средняя ставка фактической совокупной доходности по договорам страхования в белорусских рублях составила 14,34%, в долларах США – 4,26%, в российских рублях – 5,87%.

Нужен ли контроль за тем, как перечисляет средства работодатель? Нужно ли собирать подтверждения о выплатах для страховщика?

После передачи договора страхования работодателю собирать подтверждающие справки о выплатах не надо. Стравита сама проверяет работодателя. Но для смены тарифа или приостановки уплаты взносов вам необходимо обратиться в страховую компанию и впоследствии уведомить об этом работодателя.

Можно ли накапливать пенсию не себе, а своим родственникам?

Заключить договор страхования в отношении родственников нельзя. 

Можно ли, работая по договору подряда, участвовать в таком накоплении пенсии?

В терминологии Указа определено, что работающие граждане - это люди, работающие как по трудовым, так и по гражданско-правовым договорам. Соответственно, у вас есть право на участие в системе страхования.

Работник может выбрать процент отчислений от своей зарплаты, работодатель обязан добавлять столько же, но не более 3%. А если работодатель не согласен? Можно ли его обязать? И кто это должен делать?

Согласно Указу Президента Республики Беларусь «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии» от 29.09.2021 №367 работодатель не вправе отказать в участии в страховании.

В каком объеме страховая компания начисляет дополнительный доход на накопления работников и как часто?

Порядок начисления и распределения дополнительной доходности (страхового бонуса) устанавливается страховщиком по согласованию с Министерством финансов Республики Беларусь.

Начисляется ли дополнительный доход на накопления работника в те месяцы, когда он приостанавливает отчисления?

На взносы будет начисляться гарантированная доходность в размере ставки рефинансирования, а также дополнительный доход - страховой бонус. Порядок начисления и распределения дополнительной доходности (страхового бонуса) устанавливается страховщиком по согласованию с Министерством финансов Республики Беларусь.

Если работник вышел на пенсию, но продолжает работать, может ли он получать выплаты?

Срок окончания договора страхования - достижение общеустановленного возраста. Поэтому по достижении общеустановленного возраста страхователь будет получать накопленную дополнительную пенсию ежемесячно в течение 5 или 10 лет (на его выбор).

Если человек ушел на пенсию, но продолжает работать, он не получает 100% трудовой пенсии, она индексируется. А как происходит в случае с выплатами дополнительной пенсии? Они тоже меньше?

По достижении общеустановленного возраста страхователь будет получать накопленную дополнительную пенсию ежемесячно в течение 5 или 10 лет (на его выбор). Если человек продолжает работать после достижения общеустановленного пенсионного возраста, это не влияет на размер дополнительной накопительной пенсии, ее человек получает в полном объеме в соответствии с договором страхования.

Выплаты дополнительной пенсии производятся по достижении общеустановленного пенсионного возраста. Каким образом они производятся в тех случаях, когда человек уходит на пенсию раньше (например, военные, милиционеры)?

Заключить договор страхования может работающий гражданин, которому до достижения общеустановленного пенсионного возраста остается не менее 3 лет и за которого уплачиваются взносы в ФСЗН. В случае милиционеров и военных – взносы в ФСЗН не уплачиваются, следовательно, они не могут принять участие в данной программе, но могут воспользоваться действующими программами страхования и накапливать самостоятельно без участия работодателя и государства.

Для многодетных матерей сейчас в общий стаж наряду с периодами работы засчитываются также периоды ухода за детьми в возрасте до 3 лет общей продолжительностью не более 12 лет. Могут ли многодетные матери накапливать «вторую» пенсию?

Заключить договор страхования может работающий гражданин, которому до достижения пенсионного возраста остается не менее 3 лет и за которого уплачиваются взносы в ФСЗН. В случае многодетных матерей – во время нахождения их в отпуске по уходу за детьми взносы в ФСЗН не уплачиваются, следовательно, в этот период они не могут принять участие в данной программе, но могут воспользоваться действующими программами страхования и накапливать самостоятельно без участия работодателя и государства.

На какой максимальный и минимальный срок работник может прекратить отчисления?

Ограничений нет.

Задать вопрос

Для улучшения работы сайта и online-сервисов мы используем анонимные данные, передаваемые с помощью файлов cookies. Для запрета использования файлов cookies перейдите в настройки вашего браузера. Подробнее

Всё понятно