Программы накопительного страхования позволяют обезопасить свое будущее: накопить на достойную пенсию, обеспечить финансовую стабильность в тяжелых жизненных ситуациях, сформировать капитал себе или своему ребенку.
Накопительное страхование жизни – это финансовый инструмент, сочетающий в себе 2 услуги: накопление и рисковое страхование.
Как это работает?
Клиент заключает договор страхования (минимальный срок страхования – 3 года), периодически делает страховой взнос, который делится на 2 составляющие:
- основная часть инвестируется и на неё ежемесячно начисляется доход (норма доходности – от 2 до 4% годовых + страховой бонус);
- оставшаяся часть направляется в страховой резерв (формирует своеобразную кассу взаимопомощи) из которого страховая компания делает выплату, если с застрахованным случается неприятность (например, травма).
Особенности накопительного страхования
Сумма накоплений по договорам страхования жизни во многом зависит от условий договора. Имеют значение возраст и пол застрахованного лица. Остальные условия договора клиент выбирает сам:
- срок страхования: не менее 3 лет;
- перечень страховых случаев: достижение возраста, вред здоровью, инвалидность, смерть;
- валюту страхования: BYN или валютный эквивалент (USD, EUR, RUB);
- размер взноса: нет обязательного минимального взноса;
- периодичность уплаты: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или единовременно.
В течение всего периода накопления клиент застрахован по рискам, оговоренным в договоре страхования. И при наступлении страхового случая ему выплачивается страховое обеспечение в пределах указанной в договоре суммы (лимит ответственности по страховому случаю). Количество произведённых выплат по страховому случаю «вред здоровью» никак не влияет на выплаты накопленной суммы.
Страховая сумма по накопительным страховым случаям вместе с доходностью (бонусом) выплачивается только по окончании срока страхования.
Инвестиционная деятельность страховых компаний строго контролируется государством. Государственное предприятие «Стравита» инвестирует страховые резервы только в высоколиквидные финансовые инструменты, что гарантирует клиентам получение на их счета денег с доходностью, установленной договором.
Если клиент расторгает договор, сумма выплаты может оказаться значительно меньше суммы уплаченных страховых взносов (условия расторжения прописываются в договоре). Такие условия страхования предусмотрены для мотивации человека доводить выбранную программу до конца, и не лишится страховой защиты, целевых накоплений или дополнительной пенсии на которые он рассчитывал.
Все условия страхования, выплат и прекращения договора прописаны в правилах страхования и в самом договоре.
Преимущества накопительного страхования жизни
В отличие от других финансовых инструментов программы добровольного страхования жизни и дополнительной пенсии позволяют одновременно получить:
- Финансовую поддержку
С первого дня действия договора человек застрахован по выбранным рискам (вред здоровью, инвалидность, смерть). В случае их наступления Стравита производит страховую выплату.
- Гарантированную сумму по накоплению
Страховые выплаты предприятия гарантируются не только его активами, но и государством. По окончании срока страхования клиент в любом случае получит свои накопления.
Исходя из результатов своей деятельности, компания ежемесячно к накопленной сумме начисляет дополнительный доход (страховой бонус).
- Валютный эквивалент
Страховая сумма и страховой взнос устанавливаются в иностранной валюте (USD, EUR, RUB), при этом уплата страховых взносов / страховая выплата производится в белорусских рублях по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на дату перечисления денежных средств.
На всю сумму уплаченных страховых взносов предоставляется налоговый вычет. Выплаты и бонус не облагаются подоходным налогом независимо от размера.
- Адресность
Если в договоре на случай смерти застрахованного лица назначен выгодоприобретатель, то страховая выплата не включается в состав наследства – её получит только тот человек, который указан в договоре. Это забота о самых уязвимых членах семьи, например, детях от первого брака или внуках.
Программы страхования жизни служат инструментом для реализации различных долгосрочных финансовых целей
Детское страхование
Для родителей, бабушек и дедушек.
Позволяет инвестировать в будущее ребёнка, а также получить финансовую поддержку при наступлении страховых случаев (например, травм).
Страхование жизни
Для тех, кто планирует своё финансовое будущее и для тех, у кого есть зависимые от них люди (маленькие дети или пожилые родители).
Позволяет создать капитал, а также получить страховое возмещение при неблагоприятных обстоятельствах.
Страхование жизни кредитополучателей
Для кредитополучателей.
Позволяет погасить задолженность перед банком при потере трудоспособности или уходе из жизни кредитополучателя.
Пенсионное страхование
Для тех, кто думает о своем завтрашнем дне и намерен позаботиться о достойном уровне жизни после прекращения своей трудовой деятельности.
Позволяет накопить средства на дополнительную пенсию.
Даже небольшие, но регулярные инвестиции превращаются на длительном временном интервале в солидный капитал.