Як будзе функцыянаваць добраахвотнае страхаванне дадатковай назапашвальнай пенсіі: каментар Стравіты

27 верасня Прэзідэнтам Беларусі быў падпісаны Указ №367 "Аб добраахвотным страхаванні дадатковай назапашвальнай пенсіі». Згодна з дакументам, паралельна з існуючай пенсійнай сістэмай з 1 кастрычніка 2022 года ў краіне пачне працаваць новы механізм для добраахвотнага назапашвальнага страхавання пенсій. Указам устаноўлена, што ажыццяўляць страхаванне будзе Рэспубліканскае ўнітарнае страхавое прадпрыемства «Стравіта», якое ўжо амаль 20 гадоў займаецца добраахвотным страхаваннем жыцця і дадатковай пенсіі.

Мэта новаўвядзення – пашырыць магчымасці для павышэння матэрыяльнага забеспячэння ў старасці, стымуляваць удзел грамадзян у добраахвотным страхаванні.

Стравіта выступіла з адказамі на найбольш частыя пытанні: як будзе працаваць фінансавы інструмент для грамадзян і арганізацый?

Як будзе працаваць механізм страхавання?

Сутнасць заключаецца ў суфінансаванні працадаўцам пенсійных накапленняў грамадзяніна на суму, роўную яго плацяжах па дамове страхавання, але не больш за 3% ад заробка (даходу) работніка. Па жаданні работніка, памер самастойных унёскаў можа быць павялічаны да 10% ад яго заробка (даходу).

Унёсак работніка, % Унёсак наймальніка, % Усяго памер ўнёску, %
1 1 2
2 2 4
3 3 6
4 3 7
5 3 8
... 3 ...
10 3 13

Унёскі налічваюцца і назапашваюцца на персанальным рахунку, у адрозненне ад Фонду сацыяльнай абароны насельніцтва Міністэрства працы і сацыяльнай абароны. Пасля дадзеныя сродкі размяшчаюцца на рынкавых умовах у дэпазіты, каштоўныя паперы. Гэта дазваляе абараніць сродкі грамадзян ад інфляцыі.

Норма даходнасці па дамове дадатковага назапашвальнага пенсійнага страхавання усталёўваецца ў памеры стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка, дзеючай у адпаведным перыядзе тэрміну страхавання. Парадак налічэння і размеркавання дадатковай прыбытковасці (страхавога бонуса) будзе ўсталёўвацца страхоўшчыкам па ўзгадненні з Міністэрствам фінансаў.

Што трэба зрабіць, каб уступіць у праграму?

Заключыць дамову страхавання можа працуючы грамадзянін, якому да дасягнення пенсійнага ўзросту застаецца больш за 3 гады. Наймальнік не павінен знаходзіцца ў стадыі ліквідацыі або банкруцтва.

З 1 кастрычніка 2022 года можна будзе наведаць офіс Стравіты або запоўніць заяву аб страхаванні онлайн на сайце кампаніі. Неабходна будзе пазначыць:

  • памер уласных адлічэнняў: ад 1 да 10% ад заробка;
  • тэрмін выплаты (атрымання) дадатковай пенсіі: на працягу 5 ці 10 гадоў;
  • інфармацыю аб наймальніку.

Пасля заключэння дамовы страхавання неабходна прадставіць наймальніку копію гэтага дакумента, а таксама напісаць заяву на ўтрыманне страхавога ўнёску з заробка.

Далей уся адказнасць за разлікі і пералічэння ляжыць на наймальніку. Выплата вырабляецца шляхам утрымання наймальнікам з заробка страхавальніка і пералічэння на рахунак Стравіты пэўнага ў дагаворы страхавання адсотка штомесяц.

Колькі можна будзе назапасіць?

Сума назапашванняў будзе залежыць ад шэрагу фактараў: тэрміну страхавання, сумы адлічэнняў, перыяду выплаты дадатковай пенсіі, памеру стаўкі рэфінансавання, памеру заробка работніка, інвестыцыйнай палітыкі страхоўшчыка.

У сукупнасці з дзяржаўнай працоўнай пенсіяй даход чалавека будзе набліжаны да яго перадпенсійнага заробку.

Уявім, што прапанаваная схема ўжо дзейнічае. Выкарыстоўваецца і ў дачыненні яе да мужчыны, чый даход быў роўны сярэдняй зарабатнай плаце ў краіне. Пры штомесячным адлічэнні сродкаў, пачынаючы з узросту 45 гадоў, памер назапашванняў склаў бы:

Тэрмін атрымання доп. пенсіі Ўнёсак у месяц
27 бел. руб. (3% + 3%)

 
Ўнёсак у месяц
58 бел. руб. (10% + 3%)

 
5 год 244 бел. руб. 529 бел. руб.
10 год 142 бел. руб. 307 бел. руб.

Такім чынам, пры выплаце 27 бел. руб. штомесяц страхавальнік атрымліваў бы на працягу 10 гадоў 30% ад памеру сярэдняй пенсіі па ўзросце, а на працягу 5 гадоў - 244 бел. руб. або 50% ад памеру сярэдняй пенсіі па ўзросце.

Пры выплаце 58 бел. руб. у месяц на працягу 10 гадоў атрымліваў бы больш за палову памеру сярэдняй пенсіі па ўзросце, а на працягу 5 гадоў - практычна другую сярэднюю пенсію па ўзросту.

Якія падатковыя перавагі атрымліваюць работнік і працадаўца?

Для прывабнасці і развіцця уводзімага віду страхавання для работніка і працадаўцы захоўваюцца дзеючыя падатковыя прэферэнцыі для добраахвотнага пенсійнага страхавання.

Для юрыдычных асоб, якія заключылі дагавор пенсіённага страхавання на карысць работнікаў, прадугледжаны наступныя льготы:

  • Страхавыя ўзносы ўключаюцца ў склад затрат па вытворчасці і рэалізацыі прадукцыі, тавараў (работ, паслуг), якія ўлічваюцца пры падаткаабкладанні.
  • На суму страхавых узносаў не налічваюцца ўзносы па дзяржаўнаму сацыяльнаму страхаванню ў Фонд сацыяльнай абароны насельніцтва і Белдзяржстрах.
  • Страхавыя плацяжы па дамовах страхавання на карысць работнікаў не адлюстроўваюцца ў складзе фонду зарабатнай платы.

Пры гэтым для працадаўцы зніжаецца памер абавязковага страхавога ўнёску на пенсійнае страхаванне на велічыню страхавога ўнёску за кошт сродкаў працадаўцы:

28% - памер страхавога ўнёску = абавязковы страхавы ўзнос на пенсійнае страхаванне

Для працаўнікоў:

  • Фізічная асоба, якая заключыла дамову пенсіённага страхавання, мае права атрымаць падатковы вылік на суму выплачаных страхавых узносаў.

Якія гарантыі прадастаўляюцца па вяртанню назапашаных сродкаў?

Дзяржава рэгламентуе размяшчэнне грашовых сродкаў страхоўшчыка ў дзяржаўных банках і каштоўных паперах Міністэрства фінансаў і Банка развіцця; гарантуе страхавыя выплаты, калі дагаворы страхавання заключаны з дзяржаўнымі страхавымі арганізацыямі.

Для абароны інтарэсаў грамадзян на выпадак невыканання сваіх абавязацельстваў страхавыя арганізацыі ствараюць гарантыйныя фонды, сродкі якіх пералічваюць у рэспубліканскі бюджэт. Гэтыя сродкі маюць мэтавае прызначэнне і вылучаюцца страхоўшчыку па рашэнні Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь, калі страхоўшчык не можа выканаць свае абавязацельствы.

Пры спыненні дагавора дадатковага назапашвальнага пенсійнага страхавання ў выпадку смерці або інваліднасці страхавальніка выплачваецца выкупных сума ў памеры сумы фактычна выплачаных страхавых узносаў за вылікам расходаў на вядзенне справы, павялічаная на велічыню даходу (норма даходнасці і страхавой бонус).

Ці можна перапыніць дамову, забраць грошы раней надыходу пенсійнага ўзросту?

Калі спыніць выплату страхавога ўнёску, то назапашаная да гэтага перыяду сума замарожваецца, аднак на яе працягвае налічвацца прыбытковасць і бонус, але атрымаць яе можна толькі пасля наступлення агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту.

У выпадку датэрміновага выхаду на пенсію ці зможа грамадзянін скарыстацца накапленняў?

Выплата вырабляецца толькі пасля дасягнення агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту.

Што будзе з 1 кастрычніка 2022 гады з дзеючымі дагаворамі па праграмах назапашвання на «другую" пенсію ў Стравіце?

Заключаныя дамовы страхавання працягнуць сваё дзеянне да поўнага выканання дадзеных абавязацельстваў.
Працуючы грамадзянін, у якога ёсць дзеючая дамова добраахвотнага страхавання дадатковай пенсіі, мае права звярнуцца ў Стравіту для скасавання такой дамовы з кірункам грашовых сродкаў, якія ёсць на яго імянным асабовым рахунку, на новую праграму.

Якія магчымасці па дадатковым назапашванні на пенсію ёсць у катэгорый грамадзян, якія не могуць удзельнічаць у новых праграмах? Напрыклад, для індывідуальных прадпрымальнікаў, самазанятасці

Яны могуць звярнуцца ў Стравіту і заключыць дамову страхавання па дзеючым праграмам назапашвання на «другую" пенсію.


Статыстыка па накапляльным пенсійным страхаванні на 01.09.2021

Каб забяспечыць прыбаўку да пенсіі, частка жыхароў Беларусі ўжо выкарыстоўвае доўгатэрміновыя інструменты назапашванняў. Праграмы назапашвальнага пенсійнага страхавання даступныя ў Стравіце з 2002 года для юрыдычных і фізічных асоб.

  • За ўвесь час праграмамі скарысталіся больш 285 000 чалавек, у тым ліку больш за 18 000 фізічных асоб.
  • На дадзены момант каля 190 000 чалавек копят на «другую" пенсію ў страхавой кампаніі, сярод іх - больш за 11 000 заключылі дагаворы ў індывідуальным парадку.
  • Сярэдні ўнёсак у месяц па праграмах пенсійнага страхавання ў бягучым годзе склаў 52 бел. руб. пры індывідуальным страхаванні; 34 бел. руб. пры страхаванні работніка наймальнікам.

Як фарміруецца даходнасць па праграмах зараз

Страхавыя ўнёскі, якія назапашваюцца па дамове, павялічваюцца за кошт налічвання на іх гарантаваных адсоткаў. Стравіта інвесціруе атрыманыя ўнёскі ў надзейныя фінансавыя інструменты (дзяржаўныя каштоўныя паперы і дэпазіты ў дзяржаўных банках). Дзякуючы гэтаму кампанія мае магчымасць дадаткова да гарантаванай прыбытковасці налічваць страхавой бонус, пры гэтым капітал застрахаванай асобы расце. Такім чынам, назапашвання абаронены ад інфляцыі.

У 2020 годзе сярэдняя стаўка фактычнай сукупнай даходнасці па дамовах страхавання ў беларускіх рублях склала 10,02%, у доларах ЗША - 4,37%, у расійскіх рублях - 4,93%.

Дзяржаўнае прадпрыемства «Стравіта» займае лідзіруючую пазіцыю на рынку страхавання жыцця па аб'ёмах збіраных страхавых прэмій, сфармаваным актывах і рэзервах. Страхавыя выплаты прадпрыемствы гарантуюцца уласнымі актывамі і дзяржавай.
Доля арганізацыі па страхавых унёсках на рынку страхавання жыцця рэспублікі на 1 верасня бягучага года складае 63,4%.
Стравіта аказвае паслугі па накапляльным страхаванні жыцця для фізічных асоб (праграмы страхавання жыцця дзяцей і дарослых, дадатковай пенсіі), а таксама - юрыдычных асоб (страхаванне жыцця і дадатковай пенсіі работнікаў). Кожная праграма ўключае ў сябе дзве складнікі: назапашванне сродкаў і страхаванне.
За амаль 20 гадоў у Стравіце застрахавана звыш 300 000 жыхароў Беларусі; звыш 1 за 100 арганізацый і прадпрыемстваў застрахавалі работнікаў.
Ўласная рэгіянальная сетка прадпрыемства ўключае 30 офісаў па ўсёй рэспубліцы.

Для улучшения работы сайта и online-сервисов мы используем анонимные данные, передаваемые с помощью файлов cookies. Для запрета использования файлов cookies перейдите в настройки вашего браузера.

Усё зразумела