Дадатковае назапашвальнае пенсійнае страхаванне

27 верасня Прэзідэнтам Рэспублікі Беларусь быў падпісаны Указ №367 «Аб добраахвотным страхаванні дадатковай назапашвальнай пенсіі». Згодна з дакументам, паралельна з існуючай пенсіённай сістэмай з 1 кастрычніка 2022 года ў краіне пачне працаваць новы механізм для добраахвотнага назапашвальнага страхавання пенсій. Указам устаноўлена, што ажыццяўляць страхаванне будзе Рэспубліканскае унітарнае страхавое прадпрыемства «Стравіта», якое ўжо амаль 20 гадоў займаецца добраахвотным страхаваннем жыцця і дадатковай пенсіі.

Мэта новаўвядзення - пашырыць магчымасці для павышэння матэрыяльнага забеспячэння ў старасці, стымуляваць удзел грамадзян у добраахвотным страхаванні.

Ніжэй прадстаўлены адказы на найбольш частыя пытанні: як будзе працаваць фінансавы інструмент для грамадзян і арганізацый?

Як будзе працаваць механізм страхавання?

Сутнасць заключаецца ў суфінансаванні работадаўцам пенсійных накапленняў грамадзяніна на суму, роўную яго плацяжам па дагавору страхавання, але не больш за 3 працэнты ад заработнай платы (даходу) работніка. Па жаданні работніка, памер самастойных узносаў можа быць павялічаны да 10 працэнтаў ад яго заработнай платы (даходу).

Узнос работніка, % Узнос наймальніка, % Разам памер узносу, %
1 1 2
2 2 4
3 3 6
4 3 7
5 3 8
... 3 ...
10 3 13

Узносы налічваюцца і назапашваюцца на персанальным рахунку, у адрозненне ад Фонда сацыяльнай абароны насельніцтва Міністэрства працы і сацыяльнай абароны. Пасля дадзеныя сродкі размяшчаюцца на рынкавых умовах у дэпазіты, каштоўныя паперы. Гэта дае магчымасць абараніць сродкі грамадзян ад інфляцыі.

Норма даходнасці па дагаворы дадатковага назапашвальнага пенсіённага страхавання ўстанаўліваецца ў памеры стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка, якая дзейнічае ў адпаведным перыядзе тэрміну страхавання. Парадак налічэння і размеркавання дадатковай даходнасці (страхавога бонуса) будзе ўстанаўлівацца страхоўшчыкам па ўзгадненню з Міністэрствам фінансаў.

Што трэба зрабіць, каб уступіць у праграму?

Заключыць дагавор страхавання можа працуючы грамадзянін, якому да дасягнення пенсіённага ўзросту застаецца больш за 3 гады. Наймальнік не павінен знаходзіцца ў стадыі ліквідацыі ці банкруцтва.

З 1 кастрычніка 2022 года можна будзе наведаць офіс Стравіты або запоўніць заяву аб страхаванні анлайн на сайце кампаніі. Неабходна будзе паказаць:

  • памер уласных адлічэнняў: ад 1 да 10 працэнтаў ад заработнай платы;
  • тэрмін выплаты (атрымання) дадатковай пенсіі: на працягу 5 ці 10 гадоў;
  • інфармацыю аб наймальніку.

Пасля заключэння дагавора страхавання неабходна прадставіць наймальніку копію гэтага дакумента, а таксама напісаць заяву на ўтрыманне страхавога ўзносу з заработнай платы.

Далей уся адказнасць за разлікі і пералічэнні ляжыць на наймальніку. Выплата ажыццяўляецца шляхам утрымання наймальнікам з заработнай платы страхавальніка і пералічэння на рахунак Стравіты вызначанага ў дагаворы страхавання працэнта штомесяц.

Колькі можна будзе назапасіць?

Сума назапашванняў будзе залежаць ад шэрагу фактараў: тэрміна страхавання, сумы адлічэнняў, перыяду выплаты дадатковай пенсіі, памеру стаўкі рэфінансавання, памеру заработнай платы работніка, інвестыцыйнай палітыкі страхоўшчыка.

У сукупнасці з дзяржаўнай працоўнай пенсіяй даход чалавека будзе набліжаны да яго перадпенсійнага заробку.

Уявім, што прапанаваная схема ўжо дзейнічае. Ужыем яе да мужчыны, чый даход быў роўны сярэдняй заработнай плаце ў краіне. Пры штомесячным адлічэнні сродкаў, пачынаючы з узросту 45 гадоў, памер назапашванняў склаў бы:

Тэрмін атрымання дадатковай пенсіі Узнос у месяц
27 бел. руб. (3% + 3%)

 
Узнос у месяц
58 бел. руб. (10% + 3%)

 
5 гадоў 244 бел. руб. 529 бел. руб.
10 гадоў 142 бел. руб. 307 бел. руб.

Такім чынам, пры выплаце 27 бел. руб. штомесяц страхавальнік атрымліваў бы на працягу 10 гадоў 30% ад памеру сярэдняй пенсіі па ўзросту, а на працягу 5 гадоў - 244 бел. руб. ці 50% ад памеру сярэдняй пенсіі па ўзросту.

Пры выплаце 58 бел. руб. у месяц на працягу 10 гадоў атрымліваў бы больш за палову памеру сярэдняй пенсіі па ўзросту, а на працягу 5 гадоў - практычна другую сярэднюю пенсію па ўзросту.

Якія падатковыя перавагі атрымліваюць працаўнік і працадаўца?

Для прывабнасці і развіцця ўводзімага віду страхавання для работніка і работадаўцы захоўваюцца дзеючыя падатковыя прэферэнцыі для добраахвотнага пенсіённага страхавання.

Для юрыдычных асоб, якія заключылі дагавор пенсіённага страхавання на карысць работнікаў, прадугледжаны наступныя льготы:

  • Страхавыя ўзносы ўключаюцца ў склад затрат па вытворчасці і рэалізацыі прадукцыі, тавараў (работ, паслуг), якія ўлічваюцца пры падаткаабкладанні.
  • На суму страхавых узносаў не налічваюцца ўзносы па дзяржаўнаму сацыяльнаму страхаванню ў Фонд сацыяльнай абароны насельніцтва і Белдзяржстрах.
  • Страхавыя плацяжы па дагаворах страхавання на карысць работнікаў не адбіваюцца ў складзе фонду заработнай платы.

Пры гэтым для працадаўцы змяншаецца памер абавязковага страхавога ўнёску на пенсійнае страхаванне на велічыню страхавога ўнёску за кошт сродкаў працадаўцы:

28% - памер страхавога ўзносу = абавязковы страхавы ўзнос на пенсіённае страхаванне

Для работнікаў:

  • Фізічная асоба, якая заключыла дагавор пенсіённага страхавання, мае права атрымаць падатковы вылік на суму выплачаных страхавых узносаў.

Якія гарантыі даюцца па вяртанні назапашаных сродкаў?

Дзяржава рэгламентуе размяшчэнне грашовых сродкаў страхоўшчыка ў дзяржаўных банках і каштоўных паперах Міністэрства фінансаў і Банка развіцця; гарантуе страхавыя выплаты, калі дагаворы страхавання заключаны з дзяржаўнымі страхавымі арганізацыямі.

Для абароны інтарэсаў грамадзян на выпадак невыканання сваіх абавязацельстваў страхавыя арганізацыі ствараюць гарантыйныя фонды, сродкі якіх пералічваюць у рэспубліканскі бюджэт. Гэтыя сродкі маюць мэтавае прызначэнне і выдзяляюцца страхоўшчыку па рашэнню Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь, калі страхоўшчык не можа выканаць свае абавязацельствы.

Пры спыненні дагавора дадатковага назапашвальнага пенсіённага страхавання ў выпадку смерці або інваліднасці страхавальніка выплачваецца выкупная сума ў памеры сумы фактычна выплачаных страхавых узносаў за вылікам расходаў на вядзенне справы, павялічаная на велічыню даходу (норма даходнасці і страхавы бонус).

Ці можна перапыніць дамову, забраць грошы раней наступу пенсійнага ўзросту?

Калі спыніць выплату страхавога ўзносу, то назапашаная да гэтага перыяду сума замарожваецца, аднак на яе працягвае налічвацца даходнасць і бонус, але атрымаць яе можна толькі пасля наступлення агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту.

У выпадку датэрміновага выхаду на пенсію ці зможа грамадзянін скарыстацца зберажэннямі?

Выплата робіцца толькі пасля дасягнення агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту.

Што будзе з 1 кастрычніка 2022 года з дзейнымі дагаворамі назапашвання на «другую» пенсію ў Стравіце?

Заключаныя дагаворы страхавання прадоўжаць сваё дзеянне да поўнага выканання гэтых абавязацельстваў.
Працуючы грамадзянін, у якога ёсць дзеючая дамова добраахвотнага страхавання дадатковай пенсіі, мае права звярнуцца ў Стравіту для скасавання такой дамовы з накіраваннем грашовых сродкаў, наяўных на яго імянным асабовым рахунку, на новую праграму.

Якія магчымасці па дадатковым назапашванні на пенсію ёсць у катэгорый грамадзян, якія не могуць удзельнічаць у новых праграмах? Напрыклад, для індывідуальных прадпрымальнікаў, самазанятых

Яны могуць звярнуцца напрамую ў Стравіце і заключыць дагавор страхавання па дзеючых праграмах назапашвання на "другую" пенсію.

Як фарміруецца даходнасць па дагаворах (праграмах) зараз?

Страхавыя ўзносы, якія назапашваюцца па дагаворы, павялічваюцца за кошт гарантаваных працэнтаў, якія налічваюцца на іх. Стравіта інвесціруе атрыманыя ўзносы ў надзейныя фінансавыя інструменты (дзяржаўныя каштоўныя паперы і дэпазіты ў дзяржаўных банках). Дзякуючы гэтаму кампанія мае магчымасць дадаткова да гарантаванай даходнасці налічваць страхавы бонус, пры гэтым капітал застрахаванай асобы расце. Такім чынам, назапашванні абаронены ад інфляцыі.

У 2020 годзе сярэдняя стаўка фактычнай сукупнай даходнасці па дагаворах страхавання ў беларускіх рублях склала 10,02 працэнта, у доларах ЗША - 4,37 працэнта, у расійскіх рублях - 4,93 працэнта.

Для улучшения работы сайта и online-сервисов мы используем анонимные данные, передаваемые с помощью файлов cookies. Для запрета использования файлов cookies перейдите в настройки вашего браузера.

Усё зразумела