Дадатковае назапашвальнае пенсійнае страхаванне

Сутнасць заключаецца ў суфінансаванні работадаўцам пенсійных накапленняў грамадзяніна на суму, роўную яго плацяжам па дагавору страхавання, але не больш за 3 працэнты ад заработнай платы (даходу) работніка. Па жаданні работніка памер самастойных узносаў можа быць павялічаны да 10 працэнтаў ад яго заработнай платы (даходу).

Узносы налічваюцца і назапашваюцца на імянным асабовым рахунку, у адрозненне ад Фонду сацыяльнай абароны насельніцтва Міністэрства працы і сацыяльнай абароны. Пасля дадзеныя сродкі размяшчаюцца на рынкавых умовах у дэпазіты, каштоўныя паперы. Гэта дае магчымасць абараніць сродкі грамадзян ад інфляцыі.

Норма даходнасці па дагаворы дадатковага назапашвальнага пенсіённага страхавання ўстанаўліваецца ў памеры стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка, што дзейнічае ў адпаведным перыядзе тэрміну страхавання. Парадак налічэння і размеркавання дадатковай даходнасці (страхавога бонуса) устанаўліваецца страхоўшчыкам па ўзгадненню з Міністэрствам фінансаў.

Заключыць дагавор страхавання можа працуючы грамадзянін, якому да дасягнення агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту на дату пачатку тэрміну страхавання застаецца не менш як 3 гады і за якога выплачваюцца ўзносы ў ФСАН. Працадаўца не павінен знаходзіцца ў стадыі ліквідацыі ці банкруцтва.

З 1 кастрычніка 2022 года дагавор страхавання можна заключыць у асабістым кабінеце анлайн або ў офісе Стравіты. Для заключэння неабходна будзе ўказаць:

• памер уласных адлічэнняў: ад 1 да 10 працэнтаў ад заработнай платы;
• інфармацыю аб працадаўцы;
• тэрмін выплаты (атрымання) дадатковай пенсіі: на працягу 5 ці 10 гадоў.

Пасля заключэння дагавора страхавання неабходна прадставіць наймальніку копію гэтага дакумента (у выпадку заключэння ў офісе - таксама арыгінал), а таксама напісаць заяву на ўтрыманне страхавога ўзносу з заработнай платы.

Далей уся адказнасць за разлікі і пералічэнні ляжыць на наймальніку. Выплата ажыццяўляецца шляхам утрымання наймальнікам з заработнай платы страхавальніка і пералічэння на рахунак Стравіты вызначанага ў дагаворы страхавання працэнта штомесяц.

На падставе часткі сёмай пункта 4 Палажэння аб парадку і ўмовах ажыццяўлення добраахвотнага страхавання дадатковай назапашвальнай пенсіі, зацверджанага Указам Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь ад 27 верасня 2021 г. № 367, Пастановай Міністэрства фінансаў Рэспублікі Беларусь ад 24 лютага 2022 г. № 10 «Аб форме страхавога пасведчання »устаноўлена форма страхавога пасведчання па добраахвотным страхаванні дадатковай назапашвальнай пенсіі.

• Узор першай старонкі страхавога пасведчання WEBP, 1.8 МБ
• Узор другой старонкі страхавога пасведчання WEBP, 981 КБ

Працадаўца кожны месяц накіроўвае ў ФСАН суму ў памеры 28% ад заработнай платы работніка.

Пасля ўступлення ў сілу Указа нумар 367, калі работнік заключыў дагавор аб дадатковым назапашвальным пенсіённым страхаванні і, дапусцім, вырашыў аддаваць 3 працэнты ад зарплаты, у ФСАН працадаўца накіруе 25 працэнтаў, а на імянны асабовы рахунак работніка ў страхавой кампаніі - 3 працэнты, суразмерна ўзносу работніка. .

Дзяржава, вядома, недаатрымлівае - з'яўляюцца выпадаючыя даходы. Яны (у залежнасці ад патрэбнасці) стануць кампенсавацца за кошт рэспубліканскага бюджэту, калі работнік, за якога частку ўзносаў работадаўца накіроўвае на імянны асабовы рахунак, аформіць сабе звычайную пенсію ў пенсіённай сістэме. Разлічвацца яна будзе па тых жа нормах, што і ўсім астатнім. У гэтым і заключаецца дзяржаўнае суфінансаванне.

У праграме не могуць удзельнічаць:

• індывідуальныя прадпрымальнікі і самазанятыя;
• работнікі, у якіх работадаўца знаходзіцца ў працэсе ліквідацыі або банкруцтва;
• не працуючыя грамадзяне;
• грамадзяне, якім да дасягнення агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту на дату пачатку страхавання застаецца менш за тры гады;
• грамадзяне, за якіх не выплачваюцца ўзносы ў ФСАН.

Працадаўца абавязаны ажыццяўляць выплату ўзносаў і не мае права адмовіць работніку ў пералічэнні ўзносаў на яго карысць.

Паміж працадаўцам, Стравітай і ФСАН ажыццяўляецца пастаяннае інфармацыйнае ўзаемадзеянне з дапамогай агульнадзяржаўнай аўтаматызаванай інфармацыйнай сістэмы.

Інфармацыя для працадаўцы

• Кіраўніцтва карыстальніка ПЗ PDF, 2.78 МБ
• Структура файлаў CSV для спісаў ад працадаўцы PDF, 13.4 МБ

Рэквізіты для пералічэння страхавых узносаў:

Рэспубліканскае унітарнае страхавое прадпрыемства "Стравіта"
УНП 806000046

Разліковы рахунак BY59MMBN30110000050100989869 у ААТ «Банк Дабрабыт»,
БІК MMBNBY22

Прызначэнне плацяжу: 43801 Пералічэнне страхавых узносаў за работнікаў па дагаворы добраахвотнага страхавання дадатковай назапашвальнай пенсіі.

У перыяд назапашвання ўдзельнік праграмы раз у год страхавання можа ўносіць карэктывы ў выбраны ім тарыф і змяняць працэнт сваіх адлічэнняў на асабісты рахунак.

Хтосьці пачне з праграмы «3 +3», калі 3% ад сваёй зарплаты пералічвае страхавальнік, а 3% - працадаўца. На нейкім этапе ён можа звярнуцца ў страхавую кампанію і павялічыць памер адлічэнняў. Або наадварот, калі першапачаткова быў абраны больш высокі тарыф, то ў выпадку зніжэння ўзроўню даходаў яго можна зменшыць.

Назапашванні на «другую пенсію» і выплаты робяцца ў беларускіх рублях.

Акрамя зніжэння абавязковага ўзносу ў ФСАН на суму страхавога ўзносу па дагаворы дадатковага назапашвальнага пенсіённага страхавання для юрыдычных асоб, прадугледжаны наступныя льготы:

• Страхавыя ўзносы ўключаюцца ў склад затрат па вытворчасці і рэалізацыі прадукцыі, тавараў (работ, паслуг), якія ўлічваюцца пры падаткаабкладанні.
• Страхавыя плацяжы па дагаворах страхавання на карысць работнікаў не адлюстроўваюцца ў складзе фонду заработнай платы.

Для работнікаў:

• Фізічная асоба, якая заключыла дагавор пенсіённага страхавання, мае права атрымаць падатковы вылік на суму выплачаных страхавых узносаў.

Дзяржава рэгламентуе размяшчэнне грашовых сродкаў страхоўшчыка ў дзяржаўных банках і каштоўных паперах Міністэрства фінансаў і Банка развіцця; гарантуе страхавыя выплаты, калі дагаворы страхавання заключаны з дзяржаўнымі страхавымі арганізацыямі.

Для абароны інтарэсаў грамадзян на выпадак невыканання сваіх абавязацельстваў страхавыя арганізацыі ствараюць гарантыйныя фонды, сродкі якіх пералічваюць у рэспубліканскі бюджэт. Гэтыя сродкі маюць мэтавае прызначэнне і выдзяляюцца страхоўшчыку па рашэнню Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь, калі страхоўшчык не можа выканаць свае абавязацельствы.

Пры спыненні дагавора дадатковага назапашвальнага пенсіённага страхавання ў выпадку смерці або інваліднасці страхавальніка выплачваецца выкупная сума ў памеры сумы фактычна выплачаных страхавых узносаў за вылікам расходаў на вядзенне справы, павялічаная на велічыню даходу (норма даходнасці і страхавы бонус).

У выпадку, калі страхавальнік не дажыў да пенсійнага ўзросту, то спадкаемцам выплачваецца назапашаная сума, у тым ліку даходнасць і бонус, за вылікам выдаткаў страхоўшчыка.
Назапашванні па страхаванні дадатковай пенсіі ўспадкоўваюцца па законе. Акрамя гэтага, вы можаце аформіць завяшчанне з указаннем, хто мае права атрымаць сродкі пасля смерці. 
Таксама, калі чалавек выйшаў на пенсію, але праз нейкі час сышоў з жыцця, усё, што належыць яму па дамове, спадчыннікі таксама атрымаюць.

Калі спыніць выплату страхавога ўзносу, то назапашаная да гэтага перыяду сума замарожваецца, аднак на яе працягвае налічвацца даходнасць і бонус, але атрымаць яе можна толькі пры дасягненні агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту або пры надыходзе неспрыяльных падзей, напрыклад, у выпадку ўстанаўлення інваліднасці I або II групы.

Выплата робіцца толькі пасля дасягнення агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту.

Калі чалавек, які заключыў дамову страхавання, па нейкіх прычынах стаў беспрацоўным, то выплата страхавых узносаў прыпыняецца.

Калі сітуацыя з працаўладкаваннем вырашыцца, трэба напісаць заяву аб аднаўленні выплаты страхавых узносаў.

У такой сітуацыі трэба падаць пісьмовую заяву страхоўшчыку і выбраць іншы страхавы тарыф. Калі казаць проста - перагледзець памер страхавых узносаў. Але зрабіць гэта можна толькі адзін раз за год страхавання.
Таксама ў любы момант можна як спыніць выплату ўзносаў, так і аднавіць - па пісьмовай заяве.

Калі страхавальнік памяняў працу, яму дастаткова паведаміць Стравіту аб змене працадаўцы. А таксама прад'явіць новаму працадаўцу дамову, якая заключана раней.

Далей адлічэннямі на асабісты рахунак страхавальніка будзе займацца дзеючы працадаўца.

Яны могуць звярнуцца напрамую ў Стравіце і заключыць дагавор страхавання па дзеючых праграмах назапашвання на "другую" пенсію без удзелу дзяржавы і працадаўцы.

Заключаныя дагаворы страхавання прадоўжаць сваё дзеянне да поўнага выканання гэтых абавязацельстваў.
Працуючы грамадзянін, у якога ёсць дзеючая дамова добраахвотнага страхавання дадатковай пенсіі, мае права звярнуцца ў Стравіту для скасавання такой дамовы з накіраваннем грашовых сродкаў, наяўных на яго імянным асабовым рахунку, на новую праграму.

Пасля перадачы дамовы страхавання працадаўцу збіраць даведкі, якія пацвярджаюць выплату ўзносаў, не трэба. Адказнасць за пералічэнне страхавых узносаў ляжыць на працадаўцы. 

Але для змены тарыфу або прыпынення выплаты ўзносаў вам неабходна звярнуцца ў страхавую кампанію і пасля паведаміць аб гэтым працадаўцы.

Заключыць дамову страхавання ў дачыненні да сваякоў нельга.

У тэрміналогіі ўказа вызначана, што грамадзяне, якія працуюць, - гэта людзі, якія працуюць як па працоўных, так і па грамадзянска-прававых дагаворах. Адпаведна, у вас ёсць права на ўдзел у сістэме страхавання.

Згодна з Указам Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь "Аб добраахвотным страхаванні дадатковай назапашвальнай пенсіі" ад 29.09.2021 нумар 367 работадаўца не мае права адмовіць ва ўдзеле ў страхаванні.

Парадак налічэння і размеркавання дадатковай даходнасці (страхавога бонуса) устанаўліваецца страхоўшчыкам па ўзгадненню з Міністэрствам фінансаў Рэспублікі Беларусь.

На ўзносы будзе налічвацца гарантаваная даходнасць у памеры стаўкі рэфінансавання, а таксама дадатковы даход - страхавы бонус. Парадак налічэння і размеркавання дадатковай даходнасці (страхавога бонуса) устанаўліваецца страхоўшчыкам па ўзгадненню з Міністэрствам фінансаў Рэспублікі Беларусь.

Тэрмін заканчэння дагавора страхавання - дасягненне агульнаўстаноўленага ўзросту. Таму па дасягненні агульнаўстаноўленага ўзросту страхавальнік будзе атрымліваць назапашаную дадатковую пенсію штомесяц на працягу 5 ці 10 гадоў (на яго выбар).

Па дасягненні агульнаўстаноўленага ўзросту страхавальнік будзе атрымліваць назапашаную дадатковую пенсію штомесяц на працягу 5 ці 10 гадоў (на яго выбар). Калі чалавек працягвае працаваць пасля дасягнення агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту, гэта не ўплывае на памер дадатковай назапашвальнай пенсіі, яе чалавек атрымлівае ў поўным аб'ёме ў адпаведнасці з дагаворам страхавання.

Заключыць дагавор страхавання можа працуючы грамадзянін, якому да дасягнення агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту на дату пачатку тэрміна страхавання застаецца не менш як 3 гады і за якога выплачваюцца ўзносы ў ФСАН. У выпадку міліцыянтаў і вайскоўцаў - унёскі ў ФСАН не выплачваюцца, такім чынам, яны не могуць прыняць удзел у дадзенай праграме, але могуць скарыстацца дзеючымі праграмамі страхавання і назапашваць самастойна без удзелу працадаўцы і дзяржавы.

Заключыць дагавор страхавання можа працуючы грамадзянін, якому да дасягнення пенсіённага ўзросту на дату пачатку тэрміна страхавання застаецца не менш як 3 гады і за якога выплачваюцца ўзносы ў ФСАН. У выпадку шматдзетных маці - падчас знаходжання іх у водпуску па догляду за дзецьмі ўзносы ў ФСАН не выплачваюцца, такім чынам, у гэты перыяд яны не могуць прыняць удзел у гэтай праграме, але могуць скарыстацца дзеючымі праграмамі страхавання і назапашваць самастойна без удзелу працадаўцы і дзяржавы.

Абмежаванняў няма.